क्या आप भी उन महान लोगों में से हैं जो मार्केट टॉप पर पहुँचने के बाद पैसा लगाते हैं और फिर लॉस होने पर किस्मत को कोसते हैं। बधाई हो। आप अपनी मेहनत की कमाई को जानबूझकर आग लगा रहे हैं। जबकि स्मार्ट इन्वेस्टर्स जेराल्ड एपेल की स्ट्रैटेजी से मोटा पैसा छाप रहे हैं।
आज हम बीटिंग द मार्केट बुक के उन सीक्रेट्स को खोलेंगे जो आपके पोर्टफोलियो को डूबने से बचाएंगे। अगर आप बिना किसी फालतू रिस्क के स्टॉक मार्केट से रेगुलर रिटर्न कमाना चाहते हैं तो यह आर्टिकल आपके लिए गेम चेंजर होने वाला है।
लेसन १ : टाइमिंग द मार्केट विथ सेफ्टी — जब सब भाग रहे हों, तब आप रुकना सीखें
ज्यादातर लोग शेयर मार्केट में किसी एक्साइटेड पड़ोसी या व्हाट्सएप ग्रुप के टिप पर पैसा लगाते हैं। उन्हें लगता है कि मार्केट तो बस ऊपर ही जाएगा। लेकिन जेराल्ड एपेल कहते हैं कि मार्केट में हमेशा टिके रहना बहादुरी नहीं बल्कि बेवकूफी है। असली विनर वह है जो जानता है कि कब पिच पर टिकना है और कब पवेलियन वापस लौट जाना है। लोग अक्सर कहते हैं कि मार्केट को टाइम करना नामुमकिन है। लेकिन सच तो यह है कि बिना टाइमिंग के आप सिर्फ दुआओं के भरोसे इन्वेस्ट कर रहे हैं। और दुआएं मंदिर में काम आती हैं, स्टॉक मार्केट के चार्ट पर नहीं।
मान लीजिए आपके पास एक ऐसी कार है जिसमें ब्रेक ही नहीं है। आप उसे हाईवे पर 100 की स्पीड में दौड़ा रहे हैं क्योंकि अभी रास्ता साफ है। सुनने में यह बड़ा एडवेंचरस लगता है लेकिन जैसे ही सामने कोई मोड़ या गड्डा आएगा, आपका और आपकी कार का क्या हाल होगा यह आप बेहतर जानते हैं। इन्वेस्टिंग में भी लोग यही करते हैं। जब मार्केट बुल रन में होता है, तो लोग अंधे होकर पैसा झोंकते हैं। उन्हें लगता है कि वे अगले झुनझुनवाला बन गए हैं। लेकिन जैसे ही मार्केट गिरना शुरू होता है, उनकी सारी होशियारी धुआं हो जाती है। वे लॉस में शेयर्स बेचते हैं और फिर कहते हैं कि शेयर मार्केट जुआ है।
जेराल्ड एपेल हमें सिखाते हैं कि मार्केट में एंट्री और एग्जिट का एक सिस्टम होना चाहिए। आपको हर 3 महीने में अपने पोर्टफोलियो को चेक करना चाहिए। अगर मार्केट के इंडिकेटर्स खतरे की घंटी बजा रहे हैं, तो वहां से निकलना ही आपकी सबसे बड़ी जीत है। इसे एक उदाहरण से समझते हैं। राहुल नाम का एक लड़का है जिसे सेल में जूते खरीदने का बहुत शौक है। वह तब तक इंतजार करता है जब तक डिस्काउंट न मिले। लेकिन जब बात स्टॉक्स की आती है, तो वह सबसे महंगे दाम पर खरीदने पहुंच जाता है क्योंकि टीवी पर सब उसे खरीदने की सलाह दे रहे होते हैं। यह तो वही बात हुई कि आप बारिश में छाता घर छोड़कर निकल जाएं और फिर आसमान से शिकायत करें कि उसने आपको भिगो दिया।
मार्केट को टाइम करने का मतलब यह नहीं है कि आप हर रोज सुबह उठकर ट्रेडिंग करें। इसका मतलब है कि आप मार्केट के बड़े ट्रेंड्स को समझें। अगर मौसम विभाग ने तूफान की चेतावनी दी है, तो आप समुद्र में मछली पकड़ने नहीं जाएंगे। वैसे ही अगर इकोनॉमी में हलचल है और चार्ट्स पर कमजोरी दिख रही है, तो कैश लेकर बैठना सबसे समझदारी वाला इन्वेस्टमेंट है। लोग अक्सर फोमो यानी फियर ऑफ मिसिंग आउट के चक्कर में अपना नुकसान कर बैठते हैं। उन्हें लगता है कि अगर उन्होंने आज इन्वेस्ट नहीं किया तो वे अमीर बनने की बस मिस कर देंगे। लेकिन याद रखिए, डूबी हुई रकम को वापस कमाना बहुत मुश्किल होता है। अगर आपका 50 परसेंट पैसा डूब गया, तो उसे वापस रिकवर करने के लिए आपको 100 परसेंट का रिटर्न चाहिए होगा। क्या आप में इतनी ताकत है।
इसलिए, इस पहले लेसन का सार यह है कि मार्केट में घुसने से ज्यादा जरूरी यह जानना है कि बाहर कब निकलना है। अपनी इमोशंस को साइड में रखिये और एक सिस्टम बनाइये। जब आप सेफ्टी के साथ मार्केट को टाइम करते हैं, तो आप केवल पैसे नहीं बचाते, बल्कि आप उन मौकों के लिए तैयार रहते हैं जब मार्केट सस्ता हो और आप मालामाल हो सकें।
लेसन २ : डायवर्सिफिकेशन का पावर — एक ही टोकरी में सारे अंडे न रखें, वरना आमलेट भी नसीब नहीं होगा
इन्वेस्टिंग की दुनिया में एक पुरानी कहावत है कि कभी भी अपनी सारी पूंजी एक ही जगह मत लगाओ। लेकिन हमारे यहाँ लोग थोड़े अलग मिजाज के होते हैं। अगर उन्हें लगता है कि गोल्ड ऊपर जा रहा है, तो वे घर के गहनों से लेकर जमीन तक गिरवी रखकर सोना खरीद लेंगे। जेराल्ड एपेल हमें समझाते हैं कि यह अप्रोच अमीर बनने की नहीं, बल्कि सड़क पर आने की सबसे तेज रेसिपी है। डायवर्सिफिकेशन का मतलब यह नहीं है कि आप 50 अलग-अलग कंपनियों के घटिया शेयर्स खरीद लें। इसका असली मतलब है अपने रिस्क को अलग-अलग एसेट क्लास जैसे स्टॉक्स, बॉन्ड्स और कैश में इस तरह बांटना कि जब एक नीचे गिरे, तो दूसरा आपको संभाल ले।
मान लीजिए आप एक क्रिकेट टीम के कैप्टन हैं। क्या आप अपनी टीम में सिर्फ 11 ओपनिंग बैट्समैन रखेंगे। सुनने में तो बड़ा अच्छा लगता है कि सब छक्के मारेंगे। लेकिन जिस दिन पिच थोड़ी गीली हुई और बॉल स्विंग होने लगी, आपकी पूरी टीम ताश के पत्तों की तरह ढह जाएगी। आपको वहां बॉलर्स भी चाहिए, एक विकेट कीपर भी चाहिए और कुछ ऑल राउंडर्स भी। इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो भी बिल्कुल ऐसा ही होना चाहिए। जब स्टॉक मार्केट में मंदी का दौर आता है, तो अक्सर बॉन्ड्स या गोल्ड अच्छा परफॉर्म करते हैं। अगर आपके पास सिर्फ स्टॉक्स हैं, तो उस वक्त आप सिर्फ स्क्रीन देखकर आंसू बहाएंगे।
लोग अक्सर गलती क्या करते हैं। वे उस एसेट में पैसा लगाते हैं जो पिछले एक साल में सबसे ज्यादा बढ़ा है। यह वैसा ही है जैसे आप रियर व्यू मिरर यानी पीछे का शीशा देखकर गाड़ी चला रहे हों। अगर रास्ता सीधा है तो ठीक है, लेकिन जैसे ही मोड़ आएगा, आपका एक्सीडेंट पक्का है। जेराल्ड और मार्विन एपेल अपनी इस किताब में सजेस्ट करते हैं कि आपको हर 3 महीने में अपने एसेट्स को बैलेंस करना चाहिए। अगर स्टॉक्स बहुत ज्यादा बढ़ गए हैं, तो वहां से थोड़ा प्रॉफिट निकालिए और उसे सुरक्षित जगह जैसे बॉन्ड्स में डालिये। इसे कहते हैं सस्ते में खरीदना और महंगे में बेचना। लेकिन हम में से ज्यादातर लोग ठीक इसका उल्टा करते हैं क्योंकि हमें लगता है कि जो बढ़ रहा है वह चांद तक जाएगा।
डायवर्सिफिकेशन आपके दिमाग को शांत रखता है। जब मार्केट 20 परसेंट गिरता है और आपका पोर्टफोलियो सिर्फ 5 परसेंट नीचे होता है, तो आपको रात को नींद अच्छी आती है। और यकीन मानिए, स्टॉक मार्केट में वही टिकता है जिसकी रातों की नींद खराब नहीं होती। जो लोग एक ही स्टॉक से प्यार कर बैठते हैं, वे अक्सर उसके साथ डूब भी जाते हैं। याद रखिये, स्टॉक आपकी कोई पुरानी जायदाद नहीं है जिससे आपको इमोशनल जुड़ाव रखना है। यह सिर्फ एक जरिया है पैसा बनाने का। अगर कोई सेक्टर या एसेट परफॉर्म नहीं कर रहा, तो उसे अलविदा कहने में ही समझदारी है।
डायवर्सिफिकेशन कोई जादू नहीं है, यह बस एक कॉमन सेंस है। यह आपको रातों-रात करोड़पति शायद न बनाए, लेकिन यह इस बात की गारंटी देता है कि आप रातों-रात कंगाल भी नहीं होंगे। अपने पोर्टफोलियो को एक ऐसा किला बनाइये जिसे मार्केट की छोटी-मोटी हलचल हिला न सके। जब आपके पास अलग-अलग तरह के इन्वेस्टमेंट होते हैं, तो आप मार्केट की हर परिस्थिति के लिए तैयार रहते हैं।
लेसन ३ : एमएसीडी और टेक्निकल टूल्स का इस्तेमाल — दिल की नहीं, डेटा की सुनें
ज्यादातर लोग शेयर मार्केट में अपनी 'गट फीलिंग' यानी अंतरात्मा की आवाज पर भरोसा करते हैं। उन्हें लगता है कि आज सुबह चाय अच्छी बनी है, तो मार्केट भी ऊपर ही जाएगा। लेकिन जेराल्ड एपेल, जिन्होंने एमएसीडी (MACD) जैसे पावरफुल इंडिकेटर का आविष्कार किया, कहते हैं कि मार्केट भावनाओं से नहीं, नंबर्स से चलता है। अगर आप बिना किसी टूल या इंडिकेटर के ट्रेड कर रहे हैं, तो आप उस अंधे आदमी की तरह हैं जो भरी दोपहर में टॉर्च लेकर सूरज ढूंढ रहा है। मार्केट में कब जोश बढ़ रहा है और कब दम निकल रहा है, यह आपको चार्ट्स चीख-चीख कर बताते हैं, बस आपको उन्हें पढ़ना आना चाहिए।
मान लीजिए आप एक ऐसे डॉक्टर के पास जाते हैं जो आपका बुखार चेक करने के लिए थर्मामीटर का इस्तेमाल नहीं करता। वह बस आपके माथे पर हाथ रखता है और कहता है कि मुझे लग रहा है आपको मलेरिया है। क्या आप उस पर भरोसा करेंगे। बिल्कुल नहीं। तो फिर अपनी मेहनत की कमाई इन्वेस्ट करते समय आप 'मुझे लगता है' वाले लॉजिक पर कैसे भरोसा कर लेते हैं। टेक्निकल टूल्स जैसे एमएसीडी आपको यह बताते हैं कि मार्केट की चाल बदल रही है। यह आपको तब आगाह कर देते हैं जब बड़े प्लेयर्स मार्केट से चुपचाप निकलने की तैयारी कर रहे होते हैं और आप वहां अकेले खड़े होकर दूसरों के लिए तालियां बजा रहे होते हैं।
जेराल्ड एपेल का यह 3 महीने वाला प्लान असल में एक फिल्टर की तरह काम करता है। यह आपके पोर्टफोलियो से कचरे को बाहर निकालता है और क्वालिटी को अंदर रखता है। एमएसीडी जैसे टूल्स का इस्तेमाल करना रॉकेट साइंस नहीं है। यह तो वैसा ही है जैसे ट्रैफिक सिग्नल को देखना। लाल बत्ती मतलब रुक जाओ, पीली मतलब तैयार हो जाओ और हरी मतलब निकलो। लेकिन दिक्कत यह है कि हम में से कई लोग लाल बत्ती पर भी एक्सीलेटर दबाते हैं क्योंकि हमें लगता है कि हमें कोई नहीं देख रहा। मार्केट आपको देख रहा होता है और वह चालान नहीं काटता, वह सीधा आपकी कैपिटल साफ कर देता है।
डेटा पर भरोसा करने का सबसे बड़ा फायदा यह है कि यह आपके डर और लालच को खत्म कर देता है। जब पूरी दुनिया चिल्ला रही होती है कि मार्केट खत्म हो गया, तब एक छोटा सा इंडिकेटर आपको बता सकता है कि यह खरीदने का सबसे अच्छा मौका है। और जब हर कोई खुश होकर पार्टी कर रहा होता है, वही इंडिकेटर आपको इशारा कर देता है कि अब पतली गली से निकलने का वक्त आ गया है। सार्केज्म तो यह है कि लोग हजारों रुपये टिप्स और फालतू कोर्सेज पर खर्च कर देते हैं, लेकिन एक फ्री इंडिकेटर को समझना उन्हें बोझ लगता है।
याद रखिये कि मार्केट कोई सट्टा बाजार नहीं है अगर आप इसे बिजनेस की तरह लें। और किसी भी बिजनेस को चलाने के लिए टूल्स और डेटा की जरूरत होती है। जेराल्ड एपेल की यह सीख हमें डिसिप्लिन सिखाती है। जब आप नंबर्स की भाषा समझने लगते हैं, तो आप मार्केट के शोर से दूर हो जाते हैं। आप फिर वह नहीं करते जो सब कर रहे हैं, आप वह करते हैं जो सही है।
दोस्तों, पैसा कमाना आसान है लेकिन उसे बचाए रखना और बढ़ाना एक कला है। जेराल्ड एपेल की यह स्ट्रैटेजी हमें सिर्फ अमीर बनना नहीं, बल्कि अमीर बने रहना सिखाती है। क्या आप आज भी अपनी किस्मत के भरोसे इन्वेस्ट कर रहे हैं या अब डेटा का हाथ थामेंगे। अपने पोर्टफोलियो को एक चांस दीजिये और इस 3 महीने वाले प्लान को आज़मा कर देखिये। अगर आपको यह आर्टिकल वैल्यूएबल लगा, तो इसे उन दोस्तों के साथ शेयर करें जो रोज मार्केट में अपना पैसा लुटा रहे हैं। कमेंट में बताएं कि आप कौन सा इंडिकेटर सबसे ज्यादा यूज करते हैं।
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