अगर आपको लगता है कि सिर्फ एक नौकरी के भरोसे आप अमीर बन जाएंगे तो भाई आप अपनी गरीबी को बहुत शिद्दत से पाल रहे हैं। एक ही इनकम सोर्स पर टिके रहना मतलब उस टूटी हुई नाव में बैठना है जो बीच समंदर कभी भी डूब सकती है और आपको पता भी नहीं चलेगा। चलिए देखते हैं रोबर्ट एलेन के वो ३ लाइफ चेंजिंग लेसन्स जो आपकी खाली जेब को पैसों की मशीन बना देंगे।
Lesson : एक ही टोकरी में सारे अंडे मत रखो
अक्सर हमारे समाज में सिखाया जाता है कि बेटा एक अच्छी सरकारी नौकरी पकड़ लो और जिंदगी सेट है। लेकिन रोबर्ट एलेन कहते हैं कि अगर आपकी इनकम का सिर्फ एक ही सोर्स है तो आप अपनी बर्बादी से सिर्फ एक कदम दूर खड़े हैं। मान लीजिए कि आप एक ऐसी मेज पर बैठे हैं जिसका सिर्फ एक ही पैर है। अगर वो पैर टूटा तो क्या होगा। जाहिर है आप मुंह के बल जमीन पर गिरेंगे और चोट भी जोर की लगेगी। लाइफ में भी यही होता है जब आपकी कंपनी अचानक छंटनी कर देती है या मार्केट डाउन हो जाता है।
एक ही जॉब के भरोसे बैठना वैसा ही है जैसे आप एक बहुत बड़े पहाड़ पर चढ़ रहे हैं और आपके पास सिर्फ एक ही रस्सी है। अगर वो रस्सी घिस गई या कट गई तो सीधे नीचे खाई में। रोबर्ट एलेन हमें सिखाते हैं कि हमें अपनी लाइफ में मनी माउंटेन बनाना चाहिए। इसका मतलब है कि पैसा एक जगह से नहीं बल्कि अलग अलग रास्तों से आना चाहिए। जैसे आपकी सैलरी तो आए ही लेकिन साथ में थोड़ा पैसा रेंट से आए थोड़ा स्टॉक मार्केट के डिविडेंड से आए और थोड़ा किसी छोटे साइड बिजनेस से।
सोचिए आपके पड़ोस वाले शर्मा जी जो पिछले २० साल से एक ही बैंक में क्लर्क थे। अचानक बैंक में नई टेक्नोलॉजी आई और शर्मा जी की छुट्टी हो गई। अब शर्मा जी घर पर बैठे दीवारें फांक रहे हैं क्योंकि उन्होंने कभी सोचा ही नहीं कि इनकम का दूसरा रास्ता भी हो सकता है। वहीं दूसरी तरफ आपका वो दोस्त जो ऑफिस के बाद छोटे छोटे ऑनलाइन काम करता था आज मजे में है। यह कोई रॉकेट साइंस नहीं है बस थोड़ी सी अक्ल लगाने की बात है।
अमीर लोग कभी भी अपनी मेहनत के दम पर अमीर नहीं बनते बल्कि वे अपने पैसों को काम पर लगाकर अमीर बनते हैं। जब आप सो रहे होते हैं तब भी आपका पैसा आपके लिए और पैसा पैदा करना चाहिए। अगर ऐसा नहीं हो रहा है तो आप ताउम्र मजदूरी करते रह जाएंगे। एक से ज्यादा इनकम सोर्स होने का मतलब यह नहीं है कि आप दस नौकरियां करें बल्कि इसका मतलब है कि आप स्मार्ट तरीके से अपने इन्वेस्टमेंट और स्किल्स को इस्तेमाल करें।
लोग नया आईफोन लेने के लिए ईएमआई भर सकते हैं लेकिन महीने के ५०० रुपये किसी अच्छे म्यूच्यूअल फंड में डालने में उन्हें मौत आती है। फिर बाद में वे सरकार और अपनी फूटी किस्मत को कोसते हैं। याद रखिए एक सुरक्षित भविष्य का मतलब है एक से ज्यादा रास्तों से पैसे का आना। जब आपके पास ३-४ अलग अलग जगह से पैसे आते हैं तो आप बॉस की झिड़कियां भी मुस्कराकर सह लेते हैं क्योंकि आपको पता है कि अगर यह जॉब गई तो भी चूल्हा जलता रहेगा।
Lesson : सोते समय भी पैसा कमाओ वर्ना ताउम्र काम करो
दुनिया के सबसे महान इन्वेस्टर वॉरेन बफेट ने एक बार कहा था कि अगर आपने ऐसा कोई रास्ता नहीं निकाला जिससे आप सोते समय भी पैसे कमा सकें तो आपको मरते दम तक काम करना पड़ेगा। रोबर्ट एलेन इस बुक में इसी कड़वे सच को घोलकर पिलाते हैं। सोचिए जरा क्या आप चौबीस घंटे जागकर मेहनत कर सकते हैं। बिल्कुल नहीं। आपकी शरीर की एक लिमिट है और आपकी उम्र भी बढ़ रही है। लेकिन आपका पैसा कभी थकता नहीं है और उसे नींद भी नहीं आती। पैसिव इनकम का मतलब है कि आप एक बार मेहनत करके ऐसा सिस्टम खड़ा कर दें जो सालों साल आपको नोट छापकर देता रहे।
ज्यादातर लोग लाइफ में सिर्फ एक्टिव इनकम के पीछे भागते हैं। एक्टिव इनकम मतलब जब तक आप ऑफिस में अपनी कुर्सी तोड़ेंगे या पसीना बहाएंगे तभी तक पैसा आएगा। जिस दिन आप बीमार पड़े या छुट्टी ली उस दिन आपकी कमाई का मीटर ठप। यह तो बिल्कुल वैसा ही है जैसे आप रोज कुआं खोदते हैं और रोज पानी पीते हैं। अगर किसी दिन आलस आया या हाथ में दर्द हुआ तो भाई प्यासे ही मर जाओगे। इसके उलट पैसिव इनकम एक ऐसी पाइपलाइन बिछाने जैसा है जो एक बार फिट हो गई तो घर बैठे नल खोलते ही पानी आने लगेगा।
अब लोग कहेंगे कि भाई हमारे पास तो करोड़ों रुपये नहीं हैं कि हम बड़ी बड़ी बिल्डिंग खड़ी कर दें और किराया वसूलें। अरे भाई जमाना बदल गया है। रोबर्ट एलेन कहते हैं कि पैसिव इनकम सिर्फ अमीरों का खेल नहीं है। आज के डिजिटल दौर में आप एक ईबुक लिखकर या ऑनलाइन कोर्स बनाकर उसे हजारों बार बेच सकते हैं। आपने मेहनत सिर्फ एक बार की लेकिन उसका फल आपको बार बार मिलता रहेगा। यह वैसा ही है जैसे आप कोई पेड़ लगाएं। शुरू में उसे पानी देना पड़ेगा और धूप से बचाना होगा लेकिन जब वो बड़ा हो जाएगा तो आप बस उसकी ठंडी छांव में बैठकर फल खाएंगे।
आज का युवा रील देखने में दिन के चार घंटे बर्बाद कर सकता है लेकिन एक छोटा सा साइड बिजनेस या इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो बनाने में उसे जोर आता है। लोग नेटफ्लिक्स का सब्सक्रिप्शन लेने के लिए पैसे जोड़ते हैं लेकिन किसी अच्छी कंपनी के स्टॉक्स खरीदने के नाम पर कहते हैं कि भाई रिस्क बहुत है। असली रिस्क तो उस एक नौकरी के भरोसे बैठना है जो आपको कभी भी बाहर का रास्ता दिखा सकती है। जब आप अपनी इनकम को पैसिव बनाते हैं तो आप समय के मालिक बन जाते हैं।
मान लीजिए आपने एक छोटा सा गैराज रेंट पर लिया और उसे किसी को सबलेट कर दिया। या फिर आपने अपनी कार को किसी ट्रेवल एजेंसी में लगा दिया। यह सब पैसिव इनकम के छोटे छोटे रास्ते हैं। जब महीने के अंत में आपके बैंक अकाउंट में बिना किसी एक्स्ट्रा मेहनत के पैसे क्रेडिट होते हैं तो वो जो सुकून मिलता है ना वो किसी प्रमोशन वाली खुशी से भी बढ़कर होता है। पैसिव इनकम आपको वो आजादी देती है कि आप अपनी मर्जी से अपनी लाइफ जी सकें। अगर आप अभी भी सिर्फ अपनी सैलरी का इंतजार कर रहे हैं तो समझ लीजिए कि आप अपनी आजादी को कौड़ियों के दाम बेच रहे हैं।
Lesson : कम्पाउंडिंग का जादू और टैक्स की चोरी नहीं बचत
अगर आपको लगता है कि अमीर बनने के लिए आपको रातों रात लॉटरी जीतनी पड़ेगी या किसी अमीर खानदान में पैदा होना पड़ेगा तो भाई आप गलत दुनिया में जी रहे हैं। रोबर्ट एलेन इस किताब में एक बहुत ही जादुई चीज के बारे में बताते हैं जिसे अल्बर्ट आइंस्टीन ने दुनिया का आठवां अजूबा कहा था और वो है कम्पाउंडिंग का जादू। कम्पाउंडिंग का मतलब है अपने मुनाफे पर भी मुनाफा कमाना। यह वैसा ही है जैसे आप एक छोटा सा बर्फ का गोला पहाड़ से नीचे गिराएं और नीचे आते आते वो एक बहुत बड़ा पहाड़ बन जाए।
ज्यादातर लोग सोचते हैं कि जब उनके पास लाखों रुपये होंगे तब वे इन्वेस्ट करेंगे। लेकिन असलियत तो यह है कि छोटे छोटे कदम ही आपको मंजिल तक पहुंचाते हैं। अगर आप रोज का सिर्फ १०० रुपया बचाकर कहीं अच्छी जगह इन्वेस्ट करते हैं तो २०-३० साल बाद वो रकम करोड़ों में बदल सकती है। लेकिन दिक्कत यह है कि हमें आज ही नया फोन चाहिए आज ही बाहर खाना खाना है और आज ही दिखावा करना है। हम अपनी कल की अमीरी को आज के फालतू खर्चों में उड़ा रहे हैं।
लोग सेल्स देखकर पागलों की तरह शॉपिंग करते हैं यह सोचकर कि उन्होंने पैसे बचा लिए। अरे भाई आपने पैसे बचाए नहीं बल्कि खर्च कर दिए। असली बचत तो वो है जो आपके लिए और पैसा पैदा करे। रोबर्ट एलेन एक और बहुत जरूरी बात बताते हैं और वो है टैक्स को समझना। अमीर लोग टैक्स चोरी नहीं करते बल्कि वे सरकार के बनाए नियमों का इस्तेमाल करके लीगल तरीके से टैक्स बचाते हैं। वे जानते हैं कि कितना पैसा कमाना जरूरी नहीं है बल्कि कितना पैसा आपके पास बचता है वो ज्यादा जरूरी है।
सोचिए आपने मेहनत करके १० लाख कमाए और ३ लाख सरकार को टैक्स में दे दिए। आपके पास बचे सिर्फ ७ लाख। वहीं एक स्मार्ट बंदा अपनी इनकम को बिजनेस और इन्वेस्टमेंट्स में इस तरह दिखाता है कि उसे बहुत कम टैक्स देना पड़ता है। यह कोई बेईमानी नहीं है बल्कि फाइनेंस की समझ है। लोग स्कूल में ट्रिग्नोमेट्री और कैलकुलस रटते रह गए लेकिन किसी ने यह नहीं सिखाया कि इनकम टैक्स रिटर्न कैसे भरते हैं या इंडेक्स फंड्स क्या होते हैं। यही वजह है कि पढ़े लिखे लोग भी पैसे के मामले में अनपढ़ रह जाते हैं।
जिंदगी एक रेस की तरह है जहां महंगाई आपसे तेज भाग रही है। अगर आप सिर्फ सेविंग्स अकाउंट में पैसे रखकर खुश हो रहे हैं तो मुबारक हो आप धीरे धीरे गरीब हो रहे हैं क्योंकि महंगाई आपके पैसों की वैल्यू को दीमक की तरह चाट रही है। आपको अपने पैसों को ऐसी जगह डालना होगा जहां वो महंगाई से ज्यादा रिटर्न दे सकें। जब आप कम्पाउंडिंग और टैक्स सेविंग को समझ जाते हैं तो आप वेल्थ क्रिएशन के ऑटो पायलट मोड पर आ जाते हैं।
तो दोस्तों क्या आप भी अपनी लाइफ को उस एक टूटी हुई नाव के भरोसे छोड़ना चाहते हैं या आज ही अपनी पैसिव इनकम की पाइपलाइन बिछाना शुरू करेंगे। याद रखिए अमीर बनने का सबसे अच्छा समय कल था और दूसरा सबसे अच्छा समय आज है। इस आर्टिकल को अपने उस दोस्त के साथ शेयर करें जो सिर्फ अपनी सैलरी के भरोसे जी रहा है। कमेंट्स में बताएं कि आपकी पहली पैसिव इनकम स्ट्रीम क्या होगी। चलिए आज से ही अपनी किस्मत खुद लिखना शुरू करते हैं।
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