क्या आप भी उन लोगों में से हैं जो खुद को स्टॉक मार्केट का जेम्स बॉन्ड समझते हैं लेकिन असलियत में आपका पोर्टफोलियो किसी जलते हुए घर जैसा दिख रहा है। मुबारक हो। आप अपनी मेहनत की कमाई को टिप्स और लालच के कुएं में फेंक कर बहुत बड़ा लॉस झेल रहे हैं।
आज हम लैरी स्वेड्रो की किताब से वह राज खोलेंगे जिसे जानकर आप अपनी फालतू की होशियारी छोड़कर सच में अमीर बनने का रास्ता पकड़ लेंगे। चलिए जानते हैं वह ३ लेसन जो आपके बैंक बैलेंस की किस्मत बदल देंगे।
लेसन १ : इंडेक्स फंड्स का जादू - मार्केट का बाप बनने की कोशिश छोड़ो
क्या आपको भी लगता है कि आप अगले राकेश झुनझुनवाला हैं। अगर आप दिन भर स्क्रीन से चिपके रहते हैं और सोचते हैं कि आप कल का सबसे बड़ा स्टॉक आज ही पकड़ लेंगे तो यकीन मानिए आप सिर्फ अपनी आंखों के नीचे डार्क सर्कल्स और बैंक अकाउंट में सन्नाटा जमा कर रहे हैं। लैरी स्वेड्रो अपनी किताब में बड़े प्यार से समझाते हैं कि मार्केट को हराने की कोशिश करना बिल्कुल वैसा ही है जैसे किसी तेज रफ्तार ट्रेन के आगे खड़े होकर उसे रोकने की कोशिश करना। आप नहीं जीतेंगे। बल्कि ट्रेन आपके ऊपर से गुजर जाएगी और आप सिर्फ हॉस्पिटल के बिल भरते रह जाएंगे।
ज्यादातर लोग सोचते हैं कि एक्टिव इन्वेस्टिंग यानी बार बार शेयर खरीदना और बेचना ही अमीर बनने का रास्ता है। लेकिन कड़वा सच यह है कि बड़े बड़े फंड मैनेजर्स भी इंडेक्स फंड्स को मात नहीं दे पाते। तो फिर आप और हम किस खेत की मूली हैं। इंडेक्स फंड में पैसा डालना मतलब पूरे देश की टॉप कंपनियों की प्रोग्रेस में हिस्सेदार बनना है। इसमें कोई दिमाग नहीं लगाना पड़ता। बस पैसा डालो और सो जाओ। यह उन लोगों के लिए बेस्ट है जो चाहते हैं कि उनका पैसा उनके लिए काम करे। न कि वे खुद पैसे के गुलाम बनकर दिन रात चार्ट्स देखते रहें।
मान लीजिए आपका एक दोस्त है चिंटू। चिंटू खुद को शेयर मार्केट का उस्ताद समझता है। वह हर हफ्ते एक नया पेनी स्टॉक ढूंढ कर लाता है जो उसके हिसाब से रॉकेट बनने वाला होता है। दूसरी तरफ आप हैं जो चुपचाप एक निफ्टी ५० इंडेक्स फंड में हर महीने अपनी सैलरी का छोटा हिस्सा डाल देते हैं। चिंटू का स्टॉक अक्सर रॉकेट बनने के बजाय फुस्सी बम निकल जाता है और वह अपना सिर पकड़ कर बैठ जाता है। वहीं दूसरी तरफ आप बिना किसी टेंशन के नेटफ्लिक्स देखते हैं और १० साल बाद पता चलता है कि इंडेक्स फंड के कारण आपका पैसा कई गुना बढ़ चुका है।
यहाँ लेसन यह है कि मार्केट में सबसे स्मार्ट बनने की होड़ में मत लगिए। मार्केट के साथ चलिए। जब आप इंडेक्स फंड्स में इन्वेस्ट करते हैं तो आप मार्केट की एवरेज रिटर्न को अपना दोस्त बना लेते हैं। और यकीन मानिए लॉन्ग टर्म में यह एवरेज रिटर्न किसी भी तथाकथित एक्सपर्ट की टिप्स से कहीं ज्यादा पावरफुल होती है। जो लोग आज इंडेक्स फंड्स की ताकत को नजरअंदाज कर रहे हैं वे भविष्य में केवल पछताएंगे और अपनी पुरानी गलतियों का शोक मनाएंगे। इसलिए एक्टिव बनने के बजाय पैसिव बनिए और मार्केट की ग्रोथ का पूरा फायदा उठाइए।
लेसन २ : इमोशंस पर कंट्रोल - डर और लालच के खेल से बाहर निकलो
जब मार्केट ऊपर जाता है तो हर कोई खुद को इनवेस्टिंग का शहंशाह समझने लगता है। उस वक्त हमें लगता है कि बस अब तो हम चांद पर पहुंच ही जाएंगे। लेकिन जैसे ही मार्केट में थोड़ी सी गिरावट आती है और लाल रंग के चार्ट्स दिखने लगते हैं तो अच्छे अच्छों की हवा निकल जाती है। लैरी स्वेड्रो कहते हैं कि इनवेस्टिंग में आपका सबसे बड़ा दुश्मन कोई बाहरी कंपनी या खराब इकोनॉमी नहीं है बल्कि वह आईना है जिसे आप सुबह देखते हैं। जी हां। आपका अपना दिमाग ही आपके पैसों का सबसे बड़ा दुश्मन बन सकता है।
ज्यादातर लोग तब खरीदते हैं जब दुनिया शोर मचा रही होती है और तब बेचकर भाग जाते हैं जब सच में खरीदारी का मौका होता है। इसे कहते हैं डर और लालच के झूले पर बैठना। अगर आप अपने इमोशंस के हिसाब से पैसे लगाएंगे तो आप हमेशा हाई प्राइस पर खरीदेंगे और लो प्राइस पर बेचेंगे। यह तो वही बात हुई कि आप अपनी कार महंगी खरीद कर लाएं और जब वह गंदी हो जाए तो उसे कौड़ियों के दाम में कबाड़ी को बेच दें। क्या कोई समझदार इंसान ऐसा करेगा। बिल्कुल नहीं। लेकिन इनवेस्टिंग की दुनिया में लोग यही बेवकूफी बार बार दोहराते हैं।
सोचिए आपके पड़ोस में शर्मा जी रहते हैं। शर्मा जी को कल रात किसी वाट्सएप ग्रुप पर खबर मिली कि एक कंपनी का स्टॉक कल फटने वाला है। शर्मा जी ने बिना सोचे समझे अपनी सारी सेविंग्स उस पर लगा दी क्योंकि लालच उनकी आंखों पर पट्टी बांध चुका था। दो दिन बाद मार्केट गिर गया और शर्मा जी पसीने से तर बतर होकर अपना पोर्टफोलियो बेचने लग गए क्योंकि अब डर ने उनके दिमाग पर कब्जा कर लिया था। आखिर में शर्मा जी के हाथ क्या लगा। सिर्फ बीपी की गोलियां और खाली बैंक अकाउंट।
लैरी स्वेड्रो हमें सिखाते हैं कि एक सफल इनवेस्टर वह नहीं है जिसके पास बहुत ज्यादा जानकारी है बल्कि वह है जो अपने जज्बातों को काबू में रखना जानता है। मार्केट गिरे या चढ़े। आपको अपने प्लान पर टिके रहना है। बोरिंग इनवेस्टिंग ही सबसे अच्छी इनवेस्टिंग होती है। अगर आपको इनवेस्टिंग करते वक्त बहुत ज्यादा एड्रेनालिन रश महसूस हो रहा है या रात को नींद नहीं आ रही है तो समझ लीजिए आप कुछ बहुत गलत कर रहे हैं। अमीर वही बनता है जो शांति से बैठा रहता है जबकि बाकी दुनिया चीख चिल्ला रही होती है।
जब आप अपने डर पर जीत पा लेते हैं तो आप मार्केट के उतार चढ़ाव को एक आपदा की तरह नहीं बल्कि एक सेल की तरह देखने लगते हैं। याद रखिए। मार्केट में गिरावट आपके लिए डिस्काउंट है। जैसे आप सेल लगने पर खुशी खुशी शॉपिंग करने जाते हैं वैसे ही गिरते हुए मार्केट में आपको खुश होना चाहिए। लेकिन अफसोस। दुनिया में बहुत कम लोग इस बात को समझ पाते हैं और बाकी सब अपनी मेहनत की कमाई को इमोशंस की आग में झोंक देते हैं। इसलिए अपने दिमाग को शांत रखिए और मार्केट के शोर को इग्नोर करना सीखिए।
लेसन ३ : डायवर्सिफिकेशन की ताकत - सारे अंडे एक टोकरी में मत रखो
क्या आपने कभी सोचा है कि कुछ लोग एक झटके में रोड पर कैसे आ जाते हैं। जवाब सिंपल है। वे अपनी सारी उम्मीदें और सारा पैसा किसी एक 'तथाकथित' जैकपॉट स्टॉक या सेक्टर में लगा देते हैं। लैरी स्वेड्रो हमें बहुत ही सादगी से समझाते हैं कि डायवर्सिफिकेशन कोई चॉइस नहीं बल्कि आपकी फाइनेंशियल सेफ्टी की चाबी है। अगर आप सिर्फ एक ही कंपनी या एक ही एसेट क्लास के पीछे भाग रहे हैं तो आप इनवेस्टर नहीं बल्कि एक जुआरी हैं जो बस अपनी बारी का इंतजार कर रहा है। और जुए में आखिर में जीत हमेशा कसीनो की ही होती है।
असली समझदारी इसमें है कि आप अपने पोर्टफोलियो को इस तरह फैलाएं कि अगर एक हिस्सा डूबे भी तो बाकी हिस्से आपको संभाल लें। इसे ही फ्री लंच कहा जाता है। यानी बिना ज्यादा रिस्क बढ़ाए अपने रिटर्न को सुरक्षित करना। लोग अक्सर जोश में आकर अपना सारा पैसा उस सेक्टर में डाल देते हैं जो अभी ट्रेंड में है। जैसे कभी आईटी तो कभी रियल एस्टेट। लेकिन जब वह सेक्टर नीचे आता है तो उनके सपनों का महल ताश के पत्तों की तरह ढह जाता है। तब उन्हें समझ आता है कि काश थोड़ा पैसा गोल्ड में होता या थोड़ा इंटरनेशनल मार्केट में होता।
अब जरा रमेश के बारे में सोचिए। रमेश को लगा कि क्रिप्टो ही उसकी गरीबी दूर करेगा। उसने अपनी बहन की शादी के लिए रखे पैसे और अपनी सारी जमापूंजी एक ही कॉइन में ठोक दी। रमेश को लगा था कि वह अगले महीने दुबई में बंगला खरीदेगा। लेकिन हुआ क्या। मार्केट गिरा और रमेश का पोर्टफोलियो ९० परसेंट साफ हो गया। अब रमेश के पास न बंगला है और न ही चैन की नींद। अगर रमेश ने अपना पैसा अलग अलग जगह जैसे स्टॉक्स। बॉन्ड्स और गोल्ड में फैलाया होता तो आज वह कम से कम अपनी बहन की शादी शान से कर पाता।
डायवर्सिफिकेशन का मतलब यह नहीं है कि आप हजार बेकार चीजें खरीद लें। इसका मतलब है कि आप अपनी एसेट एलोकेशन को सही रखें। मार्केट की अनिश्चितता से बचने का यही एकमात्र तरीका है। कोई भी एक्सपर्ट यह नहीं बता सकता कि कल कौन सा सेक्टर डूबेगा। इसलिए अपनी सेफ्टी बेल्ट हमेशा बांधकर रखिए। जब आप डायवर्सिफाई करते हैं तो आप किसी एक कंपनी की किस्मत के गुलाम नहीं रहते। आपकी ग्रोथ पूरी दुनिया की ग्रोथ से जुड़ जाती है। और यही वह सीक्रेट है जो अमीर लोगों को और अमीर बनाता है जबकि आम आदमी एक ही गलती में खत्म हो जाता है।
अंत में बस इतना समझ लीजिए कि इनवेस्टिंग कोई रॉकेट साइंस नहीं है। यह सिर्फ अपने लालच को मारने और अनुशासन के साथ चलने का नाम है। लैरी स्वेड्रो की यह बातें सुनने में बहुत आसान लगती हैं लेकिन इन्हें फॉलो करना ही सबसे बड़ा चैलेंज है। क्या आप तैयार हैं अपनी उन पुरानी आदतों को छोड़ने के लिए जो आपको अमीर बनने से रोक रही हैं। या फिर आप अभी भी उसी भेड़चाल का हिस्सा बने रहना चाहते हैं। फैसला आपका है। अपनी किस्मत के लेखक खुद बनिए और आज ही अपनी इनवेस्टिंग को वाइज और सिंपल बनाइए।
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